用最少的钱开始投资的 7 种简单方法

开始投资是最困难的部分。一旦您有了现金缓冲，请考虑从您的 IRA 或 401(k) 中的小额投资开始。您甚至可以用很少的钱开始投资房地产。

我在这里告诉你：你不需要成为华尔街之狼才能开始投资。即使您只有几美元的闲钱，您的钱也会以复利增长。

在本文中，我们介绍了七种开始投资的方式——即使您口袋里只有一点钱。

为什么投资很重要

但首先是第一件事。

如果您一直留心观察，您可能已经注意到通货膨胀率处于 40 年来的最高水平。这意味着生活变得比以往任何时候都更加昂贵。一切都将花费更多，从购买杂货到为您的汽车加油只是为了上班。

您可能还注意到您的收入可能没有以同样的速度增长。尽管生活成本在上升，但您的收入可能无法与这种增长相匹配。

这就是为什么我们怎么强调现在投资的重要性都不为过，无论您处于人生的哪个阶段。您可能认为投资风险太大——但如果不为未来的您投资一些钱，风险更大。

那么，为什么投资如此重要？

• 你想让你的钱为你工作。你为你的钱努力工作。你应该通过赚取一些可观的回报让你的钱为你工作。

• 您的钱在银行账户中会失去价值。随着通货膨胀率上升，当您将钱闲置而不赚取利息时，您的购买力就会下降。

• 储蓄账户的利息不够。我的银行给我发了一封关于储蓄账户 2.5% 利率限时优惠的电子邮件。这甚至不接近当前的通货膨胀率。

• 你不想在 70 岁之前工作。你越早开始投资，你就会越早获得复利。投资的全部意义在于确保您不必永远工作。

• 当您不投资时，您就错失了“免费资金”。您的投资应该为您赚钱。当你不使用你的钱来赚钱时，你就错过了本质上是免费的钱。

• 您应该尽早开始投资以养成习惯。当您没有太多钱时进行投资的关键在于学习如何进行投资，以便您在收入增加时做好准备。

• 开始投资比以往任何时候都容易。随着这么多平台的兴起，开始投资变得更加容易。您可以设置它并忘记它。您无需研究股票图表或坐在电脑前数小时即可开始投资。

现在您知道为什么应该投资了，是时候考虑开始的最佳时机了（提示：比您想象的要早）。

虽然目标是立即开始投资，但您应该首先解决以下两个财务问题：

1. 还清高息债务。你有任何高息债务吗？您应该积极尝试为此付款以降低余额 - 因为您将支付的利息将抵消您在投资中获得的任何收益。

2. 建立应急基金。为应急基金工作，以便您可以节省三个月或更长时间的生活费用。如果您失业或发生意外问题，您需要确保您能够在经济上生存。

一旦您在高息债务方面取得进展并开始建立应急基金，您就应该开始投资。

这是我经常听到的关于投资的一句话：“当我有真钱可以投资时，我将开始投资。”

我从很多朋友和读者那里听说过，他们认为自己没有足够的钱开始投资。但你必须富有才能开始投资的想法与事实相去甚远。一旦开始赚钱，您就应该考虑投资策略。

当您的财务优先事项相互竞争时，您可能会对投资感到困惑，这是可以理解的。您可能有债务，或者您可能还没有任何积蓄。

但除了上述两个建议步骤（还清债务、建立应急基金）之外，开始投资永远不会太早。您的第一笔投资可以是购买 20 美元的股票。你必须从某个地方开始。

这里有七种用很少的钱开始投资的方法。

1.尝试饼干罐方法

如果您从来都不是一个储蓄者，您可以从每周仅存 10 美元开始。这可能看起来不是很多，但在一年的时间里，它达到了 500 多美元。

尝试将 10 美元放入信封、鞋盒、小保险箱，甚至是传说中的首选银行饼干罐。虽然这听起来很愚蠢，但这通常是必要的第一步。让自己养成生活费比收入少一点的习惯，并将积蓄藏在安全的地方。

饼干罐的电子等价物是在线储蓄账户；它与您的支票账户是分开的。如果您需要，可以在两个工作日内提取这笔钱，但它没有链接到您的借记卡。然后当储备足够大时，你可以将其取出并转移到一些实际的投资工具中。

2. 加入雇主的退休计划

如果您的预算紧张，即使是加入 401(k) 或其他雇主退休计划这一简单步骤似乎也超出您的能力范围。但是您可以开始投资雇主赞助的退休计划，金额非常小，您甚至不会注意到它们。

例如，计划仅将工资的 1% 投资到雇主计划中。您可能甚至不会错过这么小的贡献，但更容易的是，您这样做所获得的税收减免将使贡献变得更小。

一旦你承诺贡献 1%，你就可以每年逐渐增加。例如，在第二年，您可以将供款增加到工资的 2%。在第三年，您可以将供款增加到工资的 3%，依此类推。

如果您将增加的时间与每年的加薪时间相结合，您会发现增加的贡献更少。因此，如果你的工资增加 2%，它实际上会在你的退休计划和你的支票账户之间分配增加的部分。如果您的雇主提供匹配的捐款，那将使安排更好。

3. 也开一个 IRA

雇主赞助的 401(k) 计划很棒，但它们不提供与其他退休账户相同的税收优惠，这就是为什么开设 IRA 也很重要。

对于初学者来说，您将对自己的账户有更多的控制权，因为您是在开设自己的个人 IRA，而不是通过您的雇主，雇主会为您决定您的投资。

此外，IRA（特别是 Roth IRA）的最大好处之一是它能够免税增长。您的账户将在不征税的情况下增长，并且您可以从 59½ 岁开始免税提款。

4. 让机器人顾问为您投资

机器人顾问的工作方式是通过询问几个简单的问题来确定您的目标和风险承受能力，然后将您的资金投资于高度多样化、低成本的股票和债券投资组合。然后，机器人顾问使用算法不断重新平衡您的投资组合并针对税收进行优化。

开始长期投资没有比这更简单的方法了。大多数机器人顾问需要很少的现金即可开始投资，并根据您的账户规模收取非常适度的费用。所有这些都提供自动投资计划，以帮助您增加余额。

如果机器人顾问有任何缺点，那就是成本。机器人顾问收取相当于您余额一小部分的年费。行业平均水平约为0.25%。因此，如果您投资 10,000 美元，您每年将支付 25 美元。这不是很多钱，但如果你积累了数十万美元，它就会开始增加。

重要的是要注意，机器人顾问费用是在机器人顾问购买以构成您的投资组合的交易所交易基金 (ETF) 收取的费用之上的。您可以通过建立自己的 ETF 或共同基金投资组合来避免支付机器人顾问费用。然而，对于绝大多数投资者来说，这是很多额外的工作和责任。

底线？机器人顾问很便宜，也很值得。

5. 开始用很少的钱投资股市

在投资股票市场时，成本通常是进入的障碍。赚钱需要钱，对吧？

不再。互联网让消费者只需很少的前期资金就可以轻松上手。这意味着您可以投入几美元来熟悉投资，然后再做出更大的承诺。这是学习投资的好方法，同时将很少的资金置于风险之中。

如今，越来越多的期权向新一代投资者敞开了大门——让您以低至 1 美元的价格开始交易，而且没有交易佣金。

过去，每次买卖股票时，股票经纪人都会收取几美元的佣金。这使得以低于数百或数千美元的价格投资哪怕是一只股票都成本过高。事实上，0 美元佣金非常成功，它们已经扰乱了整个投资行业，并迫使所有主要经纪商——从E*TRADE到Fidelity——效仿并降低交易佣金。

此外，投资于拥有部分/部分股份的公司的能力完全改变了投资游戏规则。使用碎股，这意味着您可以在节省资金的同时进一步分散您的投资组合。您可以购买一小部分股份，而不是投资全部股份。例如，如果你想投资像亚马逊这样的高价股票，你可以花几美元而不是花一整股的价格，在我写这篇文章时，它的价格约为 2,434 美元。

6.涉足房地产市场

信不信由你，您不再需要很多钱（甚至良好的信用）来投资房地产。一种称为“房地产众筹”的新投资类别使拥有大型商业地产的部分股份成为可能，而不必为成为房东而头疼。

众筹房地产投资需要比机器人顾问更大的最低投资额（例如，5,000 美元而不是 500 美元）。它们也是风险较高的投资，因为您会将全部 5,000 美元投入一处房产，而不是数百项个人投资的多元化投资组合。

好处是拥有一块不一定与股票市场相关的实物资产。

与机器人顾问一样，通过众筹平台投资房地产会产生如果您自己购买建筑物则不会支付的费用。但在这里，优势是显而易见的：您与其他投资者分担成本和风险，并且您没有责任维护财产（甚至不需要做文书工作来购买它！）。

我认为房地产众筹是了解商业房地产投资并使您的资产多样化的一种有趣方式。我不会把所有的钱都花在这些平台上，但它们确实是一项有趣的另类投资。

7. 把钱投入低初始投资的共同基金

互惠基金是一种投资证券，可让您通过单笔交易投资于股票和债券的投资组合，非常适合新投资者。

问题是许多共同基金公司要求最初的最低投资额在 500 美元到 5,000 美元之间。如果您是新手投资者，可投资的资金很少，那么这些最低限额可能遥不可及。但如果您同意每月自动投资 50 至 100 美元，一些共同基金公司将免除账户最低限额。

自动投资是共同基金和 ETF IRA 账户的一个共同特征。众所周知这样做的共同基金公司包括 Transamerica 和 T. Rowe Price。

如果您可以通过节省工资来进行自动投资安排，那将特别方便。您通常可以通过工资单设置自动存款情况，就像您使用雇主资助的退休计划一样。只需询问您的人力资源部门如何设置即可。

在您开始投资之前，以下是所有投资策略需要考虑的一些事项。

1. 在做任何事情之前了解你的目标

您的投资目标是什么？以下是您可能追求的一些目标：

• 为提前退休存钱。

• 投资房地产，这样你就可以成为房东。

• 投资股票市场，这样您就可以在 10 年内购买梦想中的家。

等等。好消息是投资你的钱是个人决定，所以没有目标就是错误的目标。

如果您是初学者，请牢记以下一些有用的提示：

• 五年内需要的钱不要投资股市。

• 退休前需要的钱不应该存入 401(k) 或 IRA。

• 为退休储蓄时，获得雇主匹配，然后最大化您的 Roth，然后返回最大化您的 401(k)。之后的任何东西都应该在经纪账户或房地产中。

2. 没有适合所有人的最佳投资

我有一些朋友甚至拒绝考虑加密货币。然后我还有其他只 投资加密货币的 朋友。我知道有人对房地产投资发誓，而我的股息股票投资朋友则害怕进入房地产投资领域。

重要的是要记住，有许多不同的投资策略，没有一种放之四海而皆准的解决方案。您可能会发现通过机器人顾问进行投资效果最好，或者您可能倾向于进行房地产投资。

3.你必须建立不同的投资

作为新投资者，您必须接受的一件事是，人生的每个阶段都有不同的投资策略。

例如，当你刚从大学毕业时，你可能希望在处理学生贷款和建立应急基金时，只需要一点资金就专注于开设几个投资账户。

在进行更大的投资之前，您必须开始用已有的资金进行投资。

4.作为投资者你必须要有耐心

沃伦·巴菲特 (Warren Buffett) 因以下关于投资耐心的名言而闻名：“股票市场旨在将资金从主动者转移到患者身上。”

这意味着许多新手投资者会亏钱，因为他们太不耐烦了，或者因为他们想从投资中快速赚钱。

有些人刚开始投资时，只是想快速致富。我可以理解，因为当我还是一个新投资者时，我阅读了关于这个主题的书籍和博客。我想找到秘诀。但在各种快速致富计划上浪费了六个月之后，我接受了我只需要专注于以正确的方式投资我的钱。

新手通常会犯很多投资错误——这些错误可能会让您损失数千美元，并阻碍您在未来进行投资。我们希望您避免这些错误。

那么，它们是什么？

• 根本不投资。你能做的最糟糕的事情就是推迟投资。那是因为当谈到复利时，你希望时间站在你这边。

• 试图把握市场时机。他们说进入市场的时间比把握市场时机更重要。尽管逢低买入很诱人，但您必须记住，没有人能够准确预测市场。

• 参与不正当的投资。尽管追求低风险高回报的承诺很诱人，但您必须注意将钱托付给谁。

• 把你所有的鸡蛋放在一个篮子里。分散您的投资是至关重要的，这样您就不会最终希望通过一项投资获得回报。

• 一见波动就恐慌。你要明白市场的起起落落是正常的。当市场下跌时，重要的是你要离开你的投资组合，这样你就不会在底部卖出。

• 当投资下降时卖出。在你卖掉之前你不会赔钱。太多新手投资者会在资产开始下跌时开始抛售资产。您必须耐心等待短期波动。

• 听取随机陌生人的建议。有很多自称为大师的人想主动给你选股。你应该不惜一切代价避开这些人。

• 不了解你在投资什么。在进行投资策略之前，你必须确切地知道你要将钱投入什么。

归根结底，您想以正确的方式（并立即）开始投资，这样您的钱现在就可以开始为您工作。

有很多方法可以用很少的钱开始投资，包括利用在线和基于应用程序的平台，这些平台比以往任何时候都更容易投资。您所要做的就是从某个地方开始。你未来的自己会因此而爱你。