如何逐步节省 100 万美元

越早开始，就越容易节省 100 万美元。这是一个分步指南，向您展示您每个月应该留出多少钱才能达到七位数。

您是否想过如何节省 100 万美元？

现在您不必再疑惑了，因为那里有一个神奇的每月储蓄数字供您使用，我会告诉您如何发现它！

一旦您发现了神奇的每月储蓄数字，您需要做的就是设置一个经常性的、自动的每月储蓄计划，您就可以顺利地建立您的百万美元储备金了。

首先，决定何时达到 100 万美元

无论您是想提前、延迟还是在65 岁的典型退休年龄之前储蓄 100 万美元，您剩余的年数将决定您每个月需要储蓄多少才能达到 100 万美元。

好消息？数学很简单，只需几秒钟就可以弄清楚。

只需用你想要的百万富翁年龄（当你想节省 100 万美元时）减去你现在的年龄。

所以，如果你想在 65 岁时达到 100 万美元，而你现在 30 岁，你有 35 年的时间可以储蓄。

接下来，决定您期望您的投资赚取多少

这个有点棘手，我知道。它要求您考虑自己的风险厌恶程度（即，如果您损失了一点、一些或一大笔投资组合，您会惊慌到什么程度）并考虑可能对您有帮助的投资类型获得您满意的投资回报。

不过，在我们开始讨论随着时间的推移有多少不同的投资回报之前，您应该知道这一点：一项投资过去的表现并不一定意味着它将来会以这种方式表现。

即便如此，您的投资期限越长（您将投入资金的时间），您获得接近历史长期平均水平的整体回报的机会就越大。

让我们来看看一些不同的投资在过去 20 年中的表现如何（其中包括所谓的“失去的十年”，这是有记录的第一个股票回报率持平的 10 年时期）。

股票

在过去 20 年里，根据标准普尔 500 指数衡量并由纽约大学斯特恩商学院报告的股市平均年回报率为7.60%。需要明确的是，有几年市场下跌（2008 年达到毁灭性的 -36.55%），但也有几年上涨（2013 年高达 32.15%）。

还值得一提的是，过去 20 年来股市的平均表现处于历史低位（那个“失去的十年”是一个相当大的曲线球）。过去50年的平均年回报率为11.23%。

债券

债券通常被认为是更安全的投资，因为它们的回报波动不大。换句话说，债券的高点没有那么高，但它们的低点也没有那么低。

使用 10 年期国债作为代理，并再次使用纽约大学斯特恩商学院报告的数据，过去 20 年的平均年回报率为5.31%。在过去的 50 年中，这一比例为 7.11%。

现金

虽然您钱包里的钱绝对属于现金，但像您的货币市场账户这样的投资也是如此，这些投资通常由三个月期国库券等短期投资组成。

这些是波动性最低的最安全的投资（投资价格随时间波动的量）。同时，他们也提供最低的回报。

虽然您不太可能将资金存放在现金投资中而赔钱，但您的投资也很可能不会超过通货膨胀，随着时间的推移，这基本上意味着您的钱会慢慢失去价值。

也就是说，在过去 20 年中，三个月期国库券的平均利率为 1.44%（再次使用纽约大学斯特恩商学院报告的数据）。在过去的 50 年里，他们的平均增长率为 5.04%。

大多数投资组合包括这三个类别的投资组合。那些愿意接受更多风险并希望获得更高回报的人会创建股票集中度更高的投资组合。那些更厌恶风险的人增加了债券和现金投资。

正如您将在下表中看到的，您可能希望承担一些投资风险，以增加随着时间的推移获得更高回报的机会。否则，您的任务是找到一种方法来每月节省一大笔面团。

您可以查看本文开头图形中的摘要。

如果您还有 40 年退休

由于复利的魔力，那些投资期限最长的人处于最佳状态。

如果您早起晚退休，假设回报率为 10% ，您每月只需节省 179 美元就可以退休成为百万富翁。使用更保守的 6% 的回报率，您将需要每月节省 522 美元。

如果您还有 30 年退休

只需等待 10 年，就会对您为实现目标而必须节省的金额产生巨大影响。即使平均年回报率为 10%，您也必须每月储蓄 481美元才能在退休前达到 100 万美元。以 6% 计算，您每月需要节省 1,021 美元。

如果您还有 20 年退休

您等待开始储蓄的时间越长，您每个月为实现目标而必须存入的现金就越多。如果你等到退休 20 年后，假设回报率为 10%，你将需要每月储蓄 1,382 美元才能达到百万美元大关。以 6% 的利率，您每月需要节省 2,195 美元！

如果您还有 10 年退休

如您所见，等到退休前的最后 10 年是一种冒险的策略。以 10% 的回报率计算，您每月必须节省 4,964 美元才能达到 100 万美元。这很难做到，尤其是如果您还没有养成终生坚持储蓄的习惯。

如果回报率更低，这似乎更不可能：在 6% 的情况下，您需要每月存入 6,125 美元才能达到 100 万美元。

最重要的是，你离开的时间越长，你的平均年回报率越高，你实现目标的机会就越大。

无论您距离退休还有 10 年还是 40 年，现在尽可能多地储蓄有助于提高您未来的财务保障。

由于复利的力量，您让资金增长的时间越长，您就越能将小额储蓄转化为巨大的积蓄。

尽快开始，并确保计算退休前的时间，以便更好地决定每个月要存多少钱。