不能一刀切：如何创建个人投资组合

没有两个投资者有相同的人生目标，那么他们为什么要持有相同的投资呢？如何开始创建个性化的投资组合，以反映您的人生目标。

你把钱投资在哪里取决于你的目标。很可能没有其他人与您有相同的特定目标。那么，为什么您应该拥有与其他人完全相同的投资组合呢？

虽然越来越多的机器人顾问使投资比以往任何时候都更容易，但只有当您获得与成千上万其他投资者相同的投资组合时，这种简化的投资才有可能实现。

如果您还不能聘请财务顾问来定制您的投资组合，那么自信地自己选择正确的投资是一项艰巨的任务。

独特的目标需要独特的投资组合

你为什么投资？为了退休后的财务安全？买房？早日实现财务独立并靠积蓄生活？考虑以下因素：

大体时间

你什么时候需要钱？不是几十年吗？10年左右？不到五年？

您需要多久需要资金应该是创建理想投资组合的驱动力。如果你在不到五年内需要你的钱，我认为你应该把它放在一个无聊的旧储蓄账户里。是的，您可能会错过五年内更高的回报。但是在如此短的时间范围内，要问自己的一个重要问题是：我的钱会在我需要的时候出现吗？

如果绝对必须在熊市中清算资金，即使是最精明的投资者也会损失大笔时间。

当您将投资期限扩大到 10 年、20 年或 30 年或更长时间时，您突然间有了更多选择。现在大量投资股票是有道理的，因为你的回报将是几十年来好市场和坏市场的平均水平。

储蓄率

你存了多少钱？您是否需要追求更高的回报来弥补较低的储蓄率？

如果您可以将大部分收入存起来，您可能更愿意进行更保守的投资。这将我们带到：

风险承受能力

你对风险的胃口如何？如果有机会获得更具竞争力的长期回报，您是否愿意容忍高达 30% 的短期市场波动？你不信任股票吗？

社会价值观

当你投资你的钱时，你希望它去哪里？避免从事对社会或环境有害的行业对您来说重要吗？您想积极投资可以让世界变得更美好的技术吗？

动手与不动手

您希望如何积极地管理您的投资？您喜欢阅读金融书籍和杂志并定期调整您的投资组合吗？还是您更喜欢“一劳永逸”的方法，在这种方法中您可能每年只审查和重新平衡您的持股一次？

这些问题说明了我所说的“不同目标”的意思。即使您和朋友都是 35 岁，并希望在 50 岁之前实现财务独立，您也会根据其他变量（例如储蓄率、风险承受能力以及您预计未来提取多少）而有不同的投资需求。

根据您的目标调整您的投资组合

在投资中，您想向专家学习和他人的经验，但要自己做出决定。

您从书籍、博客或 DRAFT 等应用程序中获得的示例作品集可以为您提供一个起点。

例如，对于具有长期（20 年或更长时间）风险承受能力的投资者来说，一个非常简单的投资组合是 80% 的股票和 20% 的债券。简单的指数基金，如 Vanguard 的总股票市场指数和总债券市场指数（交易所交易基金或共同基金）提供了一种万无一失且低成本的方式，只需两项投资即可开始。

从那里开始，是时候审查、定制和优化您的投资组合了。

显然，这篇文章只是触及了投资组合设计的表面。但是，让我们以您可以采取的一些具体步骤作为结尾，以确保您拥有与您的独一无二的目标相一致的独一无二的投资组合。

1. 削减开支。

除非您有特定原因需要拥有每年收取 1.0% 或更多费用的共同基金或其他投资，否则您可以找到更便宜的替代品。一些指数基金的费用比率为 0.20% 或更低，即使您想继续使用主动管理型基金，通常也可以找到费用低于 1.0% 的好基金。

2. 看看你的国内外投资组合。

新投资者的一个常见错误是忽视了国外的投资机会。例如，投资标准普尔 500 指数基金并不是新投资者可能做出的最糟糕的举动。但该指数只持有美国公司。与世界大部分地区相比，美国经济是发达的。这使其更加稳定，但也意味着海外有更多爆炸性增长的机会。出于这个原因，持有外国股票的基金理应在大多数年轻投资者的投资组合中占有一席之地。

3. 用你投资组合的 5% 到 10% 尝试不同的东西。

勤奋的长期投资可能很无聊。但我认为留出一些钱用于实验（即非传统或风险稍高的投资）是可以的。这可能意味着投资于您认为具有长期潜力的特定股票或成为点对点贷款的投资者。保持理智；我并不是建议您尝试日间交易便士股票，但为您的投资组合添加一点色彩可能会有所回报。

您持有的投资应反映您的个人目标：

• 当你需要钱的时候

• 在那之前你可以节省多少钱

• 您对风险的承受能力

• 你的社会价值观

• 管理资金时您希望亲力亲为

因为没有两个投资者有相同的投资目标，所以也不会有两个投资者有相同的投资组合。像 DRAFT 这样的工具可以帮助您分析您的投资并将您的投资组合与最佳表现者进行比较。

要创建独一无二的投资组合，请考虑：

• 审查您的整体资产配置

• 削减开支

• 增加外国投资

• 将一小部分资金投资于理想的公司或另类投资