你会为退休储蓄太多吗？

为退休储蓄很重要，但如果它让你现在的生活变得悲惨，你可能会允许自己削减开支。如果您打算工作到 60 多岁并且可以领取社会保障金，那么您退休所需的费用可能比您想象的要少。

最近我们向您展示了如何以微薄的薪水在 5 年内存下您的第一个 100,000 美元。虽然这是可能的，但它并非没有辛勤工作和牺牲。有时这种牺牲是以享受现在的生活为代价的。

我们中的许多人都担心未来。这是正常的。我们无法预测我们或我们的财务会发生什么，所以我们会尽可能多地储蓄。但是，如果我们真的存了太多钱怎么办？

我们最近还解释了为什么您应该努力将收入的 20% 左右存起来。是不是存得越多越好？可能吧。但也有可能走火入魔。我们深受书籍、博客、电影、电视节目、朋友和家人等事物的影响。而这样的例子不胜枚举。我们什么时候变得如此认为我们需要数百万美元才能退休？

就好像我们有这种感觉，我们每年必须有比现在多得多的钱来生活。我们是否开始相信，当我们退休时，我们的收入实际上应该增加？

在这篇文章中，我将向您展示为什么您可能会存太多钱的一些数学原理。从那里开始，由您决定要节省多少。请注意，您不必完全放弃当下的乐趣来确保舒适的退休生活。

你储蓄太多了吗？

我们中的大多数人都认为我们需要在退休后赚大钱才能过上好日子。这部分是因为我们被媒体包围，告诉我们需要保存、保存、保存！

不要误会我的意思，为退休存钱至关重要。如果你不计划，你可能永远不会真正看到终点线。但是请相信我，当我告诉您您退休时不需要像您认为的那么多钱。

盖洛普最近做了一项调查，显示退休的平均年龄是 62 岁。到了这个年龄，您当前的许多开支实际上会减少，或者完全消失。

例如，你们中的许多人到 62 岁时都没有抵押贷款付款。当然，除非您在 30 多岁时获得了 30 年的抵押贷款或多次再融资。

此外，如果你有孩子，大部分与他们相关的费用将在退休时消失。考虑到将孩子从出生抚养到 18 岁大约需要 300,000 美元，这可能会给您的银行账户带来巨大的提振。

关键是，一旦您到了退休年龄，您的财务状况将大不相同。养老金、医疗保险和社会保障之类的东西也会增加你的收入并减少开支。

那么，您真正需要退休多少钱？这个数字对我们所有人来说都是不同的。The Motley Fool表示，您可以通过将年化成本乘以 25 并确保您的投资组合有足够的资金来估算退休所需的费用。为此，您需要进行一些估算和预测。让我们尝试一个例子：

我们将使用上面的数字计划在 62 岁退休。假设您现在 25 岁，年收入 40,000 美元。

我们假设您走的是一条相对保守的职业道路，并且您的薪水每年以平均 3.1% 的速度增长。使用这个计算器代入数字，这将使您在 62 岁时每年赚取不到 124,000 美元，当然这还没有针对通货膨胀进行调整。

这是相当稳固的职业发展。

假设你在 25 岁时也申请了 30 年的抵押贷款。这笔钱会在您 55 岁时还清，也就是您退休前七年。即使你等到 30 岁，退休前两年也已经还清了。

我们假设您有两个孩子，一个 30 岁，另一个 32 岁。两个孩子都应该大学毕业并且（希望如此）在您的抵押贷款还清之前独自生活。

食品账单怎么样？当你们四个人住在家里时，它可能比退休时只有您和您的另一半要高。

这个网站 Frugal Senior使用劳工统计局以及其他一些数学公式来计算退休期间的生活成本，做得非常出色。我敦促您通读所有研究，但以下是我希望您关注的主要数字：

• 55-64 岁的平均年开支约为 30,000 美元

• 65-74 岁的平均年开支约为 28,000 美元

• 75 岁以上的平均年开支约为 25,000 美元

因此，让我们使用这些粗略估计作为您将在退休后花费多少的指南。假设您每年的开支是 30,000 美元。使用The Motley Fool的建议，我们将其乘以 25：

30,000 美元 x 25 = 750,000 美元

可是等等！我们还假设您将在 62 岁时领取社会保障金。（您可以通过将福利最多推迟五年来从社会保障金中领取更多。）

使用 SSA 的快速计算器，我输入了你最终的 124,000 美元薪水并使用了“今天的美元”（所以这只是一个大概数字）。它表明您每月将收取超过 1,800 美元的社会保障金。那是每年 21,600 美元！

使用上面的公式，我们将从 30,000 美元的费用中减去 21,600 美元：

30,000 美元 – 21,600 美元 = 8,400 美元

因此，在您的社会保障福利生效后，您未实现的支出将更像是 8,400 美元。

现在我们将使用该数字乘以 25，看看我们退休后真正需要多少：

8,400 美元 x 25 = 210,000 美元

所以根据这个公式，你只需要 210,000 美元就可以在 62 岁安全退休。记住，你不需要照顾孩子或抵押贷款。

请理解，这只是一个示例，并且是一个粗略的估计。关键是要表明您可能不需要像您认为的那样退休。

在不牺牲当前幸福感的情况下，尽可能多地储蓄。尽你所能买房子并尽快还清。并且在他们出生时就开始为他们存钱并没有坏处——这将在您接近退休时进一步降低您的成本。

同样，我们并不是说在退休投资组合中只投资 210,000 美元。通货膨胀、税收和您退休后想用钱买的东西会使您的实际数字更大。这个数字假设很多事情都按计划进行，包括获得全部社会保障福利。

综上所述，下周我们将反驳为什么——如果你想提前退休——你可能需要节省多达 200 万美元！

我们今天要说明的情况是，为您的未来做计划是正确的做法，但是如果您为以后的储蓄而做出的牺牲让您现在很痛苦，您可能会放松一下。

只要你量入为出，尽可能多地存钱，并设定适当的目标来偿还抵押贷款等债务，你就应该没问题。