如何在每年 30,000 元的情况下从 0 元节省到 100 万元
认为如果年薪 30,000 美元就不能成为百万富翁？再想一想。真实的人即使收入微薄也能节省 100 万美元或更多的策略。
啊，退休了。如果您正好符合我们 30 岁以下有钱人的目标，那么您能想到的就是“65 岁以后的有钱人”，对吧？
我们不这么认为。但对于任何想要随着时间积累财富的人来说，事实是无可争议的：在 60 多岁时退休并拥有一百万美元或更多，这在很大程度上取决于你在 20 多岁或 30 多岁时开始存多少钱。
当然，其他力量可能会称我们为年轻人：旅行、串酒吧或一辆 0-60 美元的跑车，价格为 40,000 美元。或者我们可能会发现自己。在任何一个极端，我们都可能会沉迷于那种看到我们中了彩票或在六个月或更短时间内创办一家价值数百万美元的科技初创公司的神奇想法。
尽管如此，复利法则与万有引力法则一样适用，那些帮助年轻人积累财富的人对这个问题有一些明确的看法。Money Under 30 采访了ING 的财务顾问兼退休教练 Holly Kylen。在男性主导的金融界，她还是 ING Financial Partners 的“女性退休计划研讨会”的合著者。以下是她为刚毕业的大学毕业生和希望正确制定退休计划的年轻人提供的建议。
1. 实践 80/20 法则
“将 80% 的收入用于生活开支和任何其他支出需求，”凯伦说。至于剩下的 20%，“这直接用于退休储蓄。”
是的，她说是 20%。
Kylen 举了一个 20 岁的毕业生的例子，他赚了 30,000 美元，每年储蓄 20%，年收益为 6,000 美元。通过将 6,000 美元的储蓄水平保持 45 年到 65 岁，年复利为 5%，猜猜毕业生最终会得到什么？1,037,868 美元，多亏了复利的魔力。
“我每年夏天教授的年轻成人金融教育课程的学生总是对这个数字感到惊讶和鼓舞，”她说。“而且它甚至没有考虑在这 45 年的工作中随着薪水增加而可能增加的贡献。” 所以那里：凯伦刚刚向你展示了如何成为百万富翁。（你可能想送她一张星巴克卡作为感谢。）
2.开始你的罗斯
在Roth IRA中，收入增长是免税的，因为您投入的资金是税后美元——这与传统的 IRA 或税前 401(k) 不同。Kylen 喜欢 Roth，她说这也提供了灵活性：“你捐助的金额在一年后是流动的，可以用于紧急情况，而最高 10,000 美元可以在没有教育费用或首次购房罚款的情况下使用。但是，您应该尽最大努力避免在退休前动用这笔钱。”
3. 将金融教育视为一门大学课程
如果您认为一门经济学课程教会了您所有您需要了解的金融知识，请再猜一次。“金融教育是终生的追求，所以你的学习应该在你的研究生生活中继续，”凯伦说。她建议每年阅读一本金融杂志和至少一本金融书籍。
“感觉可以控制自己的财务的最好方法是对关键概念进行自我教育，例如资产配置、Roth 和传统 IRA 之间的差异，以及您的雇主退休计划选项和匹配供款。” 我们特别同意最后的说法；如果雇主与您的 IRA 供款相匹配，这就像免费资金来保护您的未来。
4. 了解你的预算——并以此为生
如果您制定了每日、每月和/或每年的预算，请举手。虽然我们希望看到所有人都举手，但如果你不举手，我们不会让你感到羞耻——尽管 Kylen 说现在是时候将同样的精确度应用于金钱，就像你可能对汽车换油一样，或者建立你的 iPod 播放列表。
“将 20% 的钱投入退休储蓄后，考虑将 50% 的收入用于必需品——例如房租、交通和食物——其余的用于其他财务目标和‘娱乐’。”预算应该像指南针一样，指导您在做出重大财务承诺和决定之前做出这些承诺和决定。这包括“拥有自己的公寓、接受工作职位、购买汽车或毕业后去欧洲度假，”她说。嘿，预算胜过使用 Magic 8 Ball。
5.以目标为导向
你有一个大学毕业的目标，如果你做到了，恭喜你。你有一个找到工作的目标，如果你清除了那个障碍，就竖起大拇指。现在，将同样的勇气应用到您的储蓄计划中。“设定一年、五年和‘退休前不要碰’的目标，”凯伦说。“对于你的一年目标，你可能旨在为节日礼物节省 500 美元，而五年目标可能是免费购买汽车贷款。”
为了实现这些不同的目标，“弄清楚你每个月需要存多少钱才能达到这个目标，并设置一个自动转账到一个单独的储蓄账户。” 我们衷心赞同这一点，因为最容易投资的钱——通常不会浪费的钱——是你看不到或塞进钱包的钱。考虑直接存入薪水，然后自动转入您的退休和储蓄账户。
将退休的“成人世界”推迟到更方便的时候是很诱人的。在学校或工作中投入了如此多的时间后，您可能会觉得自己已经从所有这些责任中获得了休息。在某种程度上，当您不到 30 岁时，时间确实站在您这一边。但当您在年轻时设定适度的退休储蓄目标并坚持到底时，时间就更站在您这一边了。剩下的就是复利、一致性和周密的计划。
