不要推迟储蓄：起步晚，照样致富

刚刚读完大卫·巴赫的《起步晚，照样致富》。42 岁时，我认为这会很好地介绍巴赫的许多个人理财论文。我会马上出来说我强烈推荐这本书。它充满了重要信息，并采用了乐观而现实的语气。我将尝试触及一些关键点。

是的，因为你起步较晚，你将不得不加倍努力工作以存下一些现金以备后用，但有一些方法可以减轻它的痛苦。看看你每天的开支。有什么简单的东西你可以不用吗？他称之为“拿铁因素”，因为我们中的许多人每天都会花几美元购买高档咖啡。我个人的 Latte Factor 是购买午餐和零食，而不是从家里带走。我每天最多可以花12 美元购买苏打水、早餐、午餐等。我已经把它减少到每周一次或两次，这产生了很大的不同。更不用说我自己做的饭菜比我买的任何东西都更健康、更美味。

信用卡：这是兴趣。Bach 提供了有关如何致电信用卡公司并让他们降低您的信用卡余额，或如何将余额转移到提供无息介绍性优惠的卡，并在费用和利息开始前大幅减少债务的说明. 最后一个想法是一个特别的赢家。假设您有 3000 美元的信用卡债务，利率为 18%。您的最低还款额是 50 美元/月（支付的金额总是高于最低金额！但对于本练习，我们会坚持这样做）。年底时，您的债务为 2940 美元。是的，你刚刚支付了利息。另一方面，如果您转入一张一年不提供利息的卡（并且不要忘记取消第一张卡！），并赚取同样的 50 美元，那么到年底您的债务将减少额外 540 美元。也许它'

不要推迟储蓄！是的，还清债务很重要，但在你挖掘的同时，你仍然需要先还清自己的债务。这有几个原因。首先是心理上的。储蓄感觉很好。看到您的储蓄增长是继续改善财务状况的巨大动力。如果您告诉自己必须在开始储蓄或投资之前还清所有债务，那么这条路似乎漫长得不可思议。放弃对任何人都没有好处。第二个原因是财务。我的数学能力很弱，所以我将使用书中的一个例子：

假设您每月有 300 美元可以储蓄或用来偿还信用卡债务——或两者兼而有之。假设你的钱的年回报率为 10%，如果你用它来偿还 10 年的信用卡债务，然后，一旦还清债务，开始在接下来的 20 年里每月存下全部 300 美元，你会最终获得价值 227,811 美元的储备金。另一方面，如果您每月仅拨出 150 美元来偿还债务，同时开始每月储蓄 150 美元，那么 30 年后您将没有债务和 339.073 美元。换句话说，等待 10 年才开始储蓄会使您的潜在储备金减少近三分之一！

随着您节省的时间越来越少，这些数字变得更加重要。

买房。巴赫不仅广泛讨论了为什么要买房，还讨论了如果您是租房者，您如何才能入住第一套房子。这是我们几年前就意识到的事情，去年我们终于采取了行动。我无法告诉你生活在对我们来说是一种资产的地方是多么令人欣慰，而不是每个月都把钱扔到风中。

开始晚，完成丰富中包含了很多很多内容。如果你三十多岁或以上，我怎么推荐这本书都不为过。它是想法和灵感的重要来源。